Медицинская страховка, основные термины и правила страхования, действия при наступлении страхового случая…

  Собираясь в путешествие мы, в первую очередь,   думаем о положительных впечатлениях, которые   нас   ждут впереди. И   это правильно, ведь   именно за ними мы и отправляемся   в дальние страны. Но в поездке время от времени случаются и неприятности, поэтому лучше подготовиться   к ним заранее, а не надеяться, на то, что это «что-то» может произойти с кем угодно, но только не со мной.
      Опытных путешественников нет необходимости убеждать в том, что оформление страховки – одно из важных и ответственных мероприятий в общей цепочке действий при подготовке к отпуску.   Страховка для путешествий – это гарантия вашего спокойствия на случай всяких непредвиденных обстоятельств и экономия средств (ведь лечение за рубежом стоит больших денег).
    Страховка может понадобиться  туристу в различных ситуациях: консульства
многих стран  требуют   ее  на  этапе оформления визы. Без предоставления страхового полиса   в комплекте документов,   вам попросту откажут в ней (особенно это касается оформления  шенгенской визы);   при  въезде в страну ее наличие могут проверить пограничники, но самое  главное, страховка нужна в  случае неприятностей со  здоровьем.  
Программы страхования для выезжающих за границу предусматривают различные виды услуг, с перечнями рисков по каждой из них и на различные сроки. Но обязательным и самым важным видом страхования путешественников при выезде за границу является, именно, медицинское страхование. Медицинское страхование туристов подразумевает заключение договора между застрахованным и страховой компанией. Оплата расходов в случае внезапной болезни , лечения, связанного с травмой, во время разрешенного пребывания на территории другого государства производится в соответствии с условиями договора.

   Оформить страховку для поездки можно разными способами. Первый способ сделать это самостоятельно в любой страховой компании. Дешевле это? Не уверены, но однозначно, что не проще, так как   подразумевает лишние действия по обращению в дополнительную организацию, кроме той, в которой   вы занимаетесь непосредственно оформлением   самой путевки.
   Второй способ - это приобрести   страховку вместе с путевкой в туристическом агентстве. Тут вы будете освобождены от дополнительных хождений и изучений различных программ страхования. Правильней будет   сказать, что любое уважающее себя агентство «просто не отпустит вас   за границу» не убедившись,   что у вас имеется полис страхования ВЗР (выезжающего за рубеж), а если таковой отсутствует, то постарается убедить в его необходимости, рассказав   все «+» которые   вы получаете оформив его и все «-» при его отсутствии. При этом, поверьте, в данном случае, работник туристической компании больше заботиться об экономии ваших финансовых средств и о своем   спокойствии в тот период, когда вы будете находиться в поездке,   чем о том, чтобы   заработать для своей фирмы 1$ или 1,5$ комиссии, которые останутся от реализованного страхового полиса.   

      Независимо от того каким способом   вы оформляете свою страховку,    вам будет полезно знать следующие термины:
Полис страхования ВЗР (выезжающего за рубеж)  — это документ, оформленный в соответствии с определенными законом стандартами и требованиями, который подтверждает оформление договора страхования. Согласно этого договора, Застрахованному   предоставляется право  на  получение услуг, предусмотренных страховой программой полиса, в период пребывания на  территории, указанной в договоре страхования.
Страхователь - человек   или юридическое лицо, которые заключают со Страховщиком договор в пользу Застрахованных лиц.
Застрахованное лицо – это физическое лицо, здоровье, жизнь, имущество которого застрахованы страховой организацией.
Страховая премия — это плата за страхование, т.е. денежная сумма, которую клиент платит страховой компании. Премия должна быть оплачена Страхователем в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
Сервисная Служба —  это компания, которая занимается урегулированием страховых событий. Эта компания наряду со страховщиком берет на себя организацию всего необходимого комплекса услуг для страхователя при наступлении страхового случая.
Страховой случай — это событие, которое уже произошло и при этом оно предусмотрено договором страхования или законом. При наступлении страхового случая возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Страховое возмещение — денежная сумма, которая будет выплачена страхователю при наступлении страхового случая в соответствии с договором страхования.
Страховая сумма – определенная Договором страхования денежная сумма, исходя из которой, определяется размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Франшиза — это освобождение страховщика от возмещения части убытков. При условной франшизе устанавливается порог, при условии превышения которого убыток возмещается полностью, если же это условие не выполняется, то есть убытки меньше установленного порога, то возмещения убытков не происходит. При безусловной франшизе возмещается только разница между размером убытков и размером установленного порога.
Территория страхования – страна/группа стран или иная конкретно обозначенная территория, указанная в договоре страхования, в пределах которой произошедшие события, рассматриваются Страховщиком в качестве страховых случаев.

Приобретая тур, в котором уже включена стандартная медицинская страховка,обязательно выясните, с  какой страховой  компанией  работает  ваше  туристическое агентство,  изучите правила  страхования, которые  прилагаются  к  вашему  полису, проверьте,  на  какой  срок  оформлена  ваша  страховка  (она  должна  включать  все  дни пребывания  в  поездке),  выясните перечень услуг, на которые вы вправе  рассчитывать, уточните страховую сумму, на которую вы застрахованы и наличие  франшизы.

    Стандартный страховой  пакет  подойдёт тем, кто уверен в своём здоровье и опасается только форс-мажоров. Его также будет достаточно для получения визы.

Он включает в себя:
- вызов врача в случае болезни,
- амбулаторное лечение,
- пребывание и лечение в больнице,
- транспортировку к врачу или в больницу,
- медицинскую транспортировку из-за границы,
- возмещение расходов на лекарства по рецепту,
- возмещение расходов на телефонные переговоры с сервисным центром,
- репатриацию в случае смерти,
- базовый пакет также может включать экстренную стоматологию на случай острой боли или травмы.

Важно!!! Алкогольное или наркотическое опьянение лишает вас права на выплаты по страховому полису. Также учитывайте, что при   базовом пакете страхования   травмы, полученные при занятиях «экстремальными видами отдыха» - катание в тандеме на параплане, bungee jumping, морские развлечения на «банане»   и даже банальные водные горки или пляжный волейбол могут не признать страховым случаем.  

Опционно могут быть доступны следующие услуги:

1. Оплата проезда застрахованного лица до места жительства после лечения в больнице.

Из-за болезни вы можете пропустить самолёт, на который у вас были куплены билеты. Этот пункт в страховке позволит попасть домой, даже если денег на новый проездной документ у вас нет.

2. Оплата проезда сопровождающего лица до места жительства после лечения в больнице.
Если спутник предпочёл остаться с вами до выздоровления, то он также сможет вернуться домой по страховке. Лучше уточнить в страховой компании, кто будет считаться сопровождающим лицом. Обычно это человек, который вписан в один с вами страховой полис.
3. Оплата проживания застрахованного лица до отъезда после лечения в больнице.
  Если на рейс вы поедете не сразу из больницы, то нужно будет где-то остановиться, и ваш ночлег покроет страховка.
4. Оплата проезда и проживания 3-го лица в случае чрезвычайной ситуации с застрахованным.
Это два отдельных пункта, которые могут пригодиться, если вам для выздоровления необходим кто-то, кто не заявлен в вашем страховом полисе как сопровождающий.
5. Оплата проезда домой несовершеннолетних детей застрахованного. 
Если застрахованное лицо заболеет, получит травму или погибнет, то его дети будут отправлены на родину за счёт страховки.
Проблемы со здоровьем могут случиться не только у путешественника, но и у членов его семьи, оставшихся дома. Этот пункт в страховке поможет не ждать самолёта, на который уже куплен билет, а вылететь ближайшим рейсом. 6. Оплата вынужденного отъезда домой в случае внезапной болезни или смерти родственника.
  
7. Помощь в результате терактов.
  
8. Помощь в результате стихийных бедствий.
 
9. Купирование обострения хронических заболеваний.
 
10. Купирование аллергических реакций.
 пыльцу растений или солнце (исключая солнечные ожоги).
11. Помощь при солнечных ожогах.
 
12. Первая помощь при онкозаболеваниях.
 
13. Помощь при наличии алкогольного опьянения.
 
14. Занятия спортом и активный отдых.
 
15. Страхование беременных, на случай осложнения беременности.
 беременная сломает в путешествии ногу, расходы на гипс покроет и обычный полис. Однако все проблемы, связанные с «интересным» положением, в базовую версию не входят — нужно прописывать их в страховке отдельно. Компании выдают полисы на разные сроки: до 12 недель, либо до 24 недель, либо до 31 недели. На более поздних сроках обычно не страхуют.
Если вы получите травму во время работы, а у вас только базовый полис, то страховая компания не будет покрывать ваши расходы. Для трудовой деятельности нужно внести в договор дополнительный пункт. 16. Работа с повышенным риском.
 
17. Страхование от несчастных случаев.

Полный перечень всегда указан в правилах страхования компании, которая предоставляет данную услугу.

Стандартная страховка также всегда может быть расширена за счет приобретения
услуг покрытия дополнительных рисков. Рассмотрим некоторые виды страховок, которые предусмотрительный турист может заказать к основному пакету, чтобы потом не было мучительно больно за потерянные деньги, время и нервы:

1. Страхование расходов, связанных с отменой поездки за границу. Этот вид страхования называют «страховкой от невыезда». В последнее время она получила широкое распространение, так как дает возможность произвести возврат части стоимости или всей стоимости тура при документально доказанной невозможности совершить поездку. Распространяется на случаи отказа в визе, госпитализации туриста либо его близкого родственника до момента поездки, смерти туриста или его близких, порчи имущества при пожаре или затоплении при оцененной стоимости свыше 50%, в случае вызова в суд в качестве свидетеля либо присяжного заседателя и даже призыва в армию.
Особенности: Часто бывает, что из двух человек (либо семьи целиком), собравшихся в путешествие, «уважительная причина» имеется лишь у одного. Некоторые страховые компании при этом возвращают деньги спутникам несчастного, а некоторые – нет, предлагая им отправиться отдыхать в одиночку.
Эти детали надо выяснить заранее.
2. Страхование багажа на время путешествия за границу. Можно застраховать свой чемодан на случай его утери в аэропорту, исчезновения из номера, смятия транспортером и т.п.  При наступлении страхового случая вы имеете возможность получить от $500 до $2000 за каждое место пропавшего или испорченного багажа. Стоимость этой страховки, как правило, зависит от оценочной стоимости багажа.  
Особенности: Деньги, драгоценности и даже техника являются исключением из страхового случая. 

3. Страхование гражданской ответственности на время путешествия. Непреднамеренно нанеся кому-нибудь материальный ущерб или увечья, вы сможете компенсировать пострадавшему травмы и ущерб из кармана страховой компании.  Ситуации могут быть разные - вы взяли напрокат машину и сбили пешехода либо стали виновником аварии, катались на водных лыжах и задели купающихся, катались на горных лыжах и столкнулись с другими туристами и т.д. 
Особенности: Если вы натворили бед в пьяном виде – отвечайте сами!

4. Страхование граждан от несчастных случаев на время путешествия за границу 
Вам выплатят определенную сумму на руки или перечислят на счет лечащей компании, если на отдыхе вы случайно получили травму, приведшую к инвалидности 
Особенности: Травмы, полученные в нетрезвом виде, а также нанесенные сознательно либо в состоянии психического расстройства, являются исключением.

5. Страхование на время занятий активными видами спорта 
В стандартной медицинской страховке активные виды спорта значатся как исключение, а потому, если вы решили заняться ими на отдыхе, надо оплатить дополнительные риски - катание на водных или горных лыжах, занятие дайвингом, серфингом, кайтсерфингом, параглайдингом, и даже банальное катание на «бублике или банане» на пляже   выходит   за пределы стандартного страхового покрытия. 
Особенности: Страховка не распространяется на лиц, находившихся в состоянии алкогольного опьянения!

Информация о вашей страховке должна быть с вами на протяжении   всего тура, не говоря уж о дальних экскурсиях, поездках в другие города, занятиях  активными видами отдыха. Оригинал полиса лучше хранить в сейфе номере, а с собой носить его ксерокопию (при обращении   в клинику её, как правило, бывает достаточно), для удобства   можно сфотографировать полис и хранить его в телефоне.   Если вы всё же потеряли всю информацию по страховке, то не беда, звоните своему туристическому агенту, он обязательно напомнит нужные цифры и отправит вам дубликат документа   по электронной почте. Страховой полис это не паспорт и в случае утери самого бланка не требуется сверхтяжелых шагов по его восстановлению.

     Для получения возмещения ущерба по страховому случаю, застрахованному необходимо выполнить   ряд действий.   Их последовательность и   правильность выполнения очень важны для положительного решения по вопросу компенсации. Не надо забывать,   что страховая компания почти всегда делает страховое возмещение гораздо большее по величине, чем уплаченная клиентом страховая премия и, чисто по- человечески, можно понять, что когда есть возможность отказать в выплате, то это делается….    со всеми вытекающими отсюда последствиями.           
   Первое действие при наступлении страхового случая – немедленный звонок  по телефонам  Сервисной Службы, которая сотрудничает с вашей страховой  компании.
Сервисная Служба зафиксирует то, что у вас наступил страховой случай и вам нужна помощь. Четко сообщите свое  имя,   номер  страхового полиса, откуда вы звоните, сроки страхования, что случилось, какая помощь  вам требуется, а также номер телефона, по которому   вам можно перезвонить. Обработав  данную информацию,  вам сообщат,   в какую клинику лучше обратиться, возможно, организуют доставку до больницы, и в целом будут координировать ваши действия. 

Важно!!! Ваш звонок о наступлении страхового случая очень важен, без   него   страховая   компания   вправе отказать вам в выплате компенсации.  
В этой схеме есть одно исключение: если возникла прямая угроза жизни, звонить нужно сразу в экстренную помощь. И только после этого связываться с Сервисной Службой.
Если же все сделано правильно и своевременно, то Страховщик может или напрямую компенсировать ваше лечение больнице, или возместить вам расходы, которые вы понесли. В первом случае достаточно следовать указаниям Сервисной Службы и обойтись без самодеятельности: не вызывать любого врача самостоятельно, а обратиться к тому, который вам будет рекомендован, не заниматься самолечением и не «прописывать» себе лекарства без консультации с врачом и т.д.
    Во втором случае нужно будет по возвращении домой обратиться в страховую компанию с пакетом документов, в который войдут:
- полис;
- письменное заявление о наступившем страховом случае;
- все медицинские документы;
- счета за транспортировку пациента к месту оказания медпомощи и обратно;
- чеки, подтверждающие, что услуги оплачены;
- счёт за звонок в сервисную службу.

   Проработав на туристическом рынке более 25 лет, мы со 100% уверенностью     заявляем, что страховые случаи в поездках имеют место быть! Они происходят   в горах, на море, на пляже, за ужином, в самолете, на экскурсии, на улице, в баре… список можно продолжать долго и каждая ситуация   может быть подтверждена   соответствующей историей.

 Желаем Вам приятного путешествия!                                                                                                                                                                                                                      

По Планете с «Планетой-Тур»!